25 مايو 2018
الكاتب : أنر سيلا
المترجم : أبو طه/ عدنان أحمد الحاجي
المقالة رقم ١٩٢ لسنة ٢٠١٨
التصنيف: ابحاث اقتصاد سلوكي
Why we hate making financial decisions – and what to do about it
Aner Sela
May 25, 2018
النصيحة أن تستخدم عقلك ، لا قلب ، قد لا تكون مفيدة في النهاية
كلنا نتخذ قرارات صعبة ، لكن الخيارات المتعلقة بالمتال ترسل الكثير منا في الاتجاه الآخر. لسوء الحظ ، تشير الأدلة الجلية إلى أن النفور من اتخاذ قرارات مالية تقود الكثيرين منا إلى تأجيل أشياء. كـ تمويل 401 (K) ( خطة ادخار تقاعدية في امريكا يرعاها عادة أرباب العمل / الشركات) ، أو التوفير بمعدل كاف (1) ، أو إدارة ديون بطاقات الائتمان العائدة إلينا بنحو أفضل (2). كل هذه الأشياء يمكن أن تضر بسلامة شؤننا المالية (3) على الأمد الطويل. [المترجم: السلامة المالية هي تقيِّيم ما إذا كان الناس ينفقون ويدخرون ويقترضون ويخططون بطرق تمكنهم من التوازن والسعي وراء الفرص وتحقيق الأهداف (4)].
اقترح اقتصاديون وعلماء سلوك عدة تفسيرات لهذه الظاهرة. على سبيل المثال ، غالباً ما تكون المنتجات المالية معقدة بشكل بالغ، وقد نشعر أننا نفتقر إلى الخبرة الضرورية. قد تغمرنا الكثير من الخيارات (5) - مثل اختيار صناديق الإستثمار التي نرغب في وضعها في محفظة 401 (k) الاستثمارية العائدة لنا. [المترجم: المنتج المالي هو ما يتعلق بطريقة ادارة الأموال واستخدامها ، مثل الحساب المصرفي وبطاقات الائتمان والتأمين والصناديق الاستثمارية، وما إلى ذلك (6)].
ولكن مهما كانت هذه الأسباب صحيحة، شعرت أنا ومن شاركتني في تأليف هذه المقالة جين جونغين بارك Jane Jeongin Park أن القصة لم تنتهي هنا.
أمور مالية
خذني كمثال : لدي ماجستير إدارة أعمال وتخصص دقيق في التمويل ( ادارة الأموال) ودكتوراه. في مجال الأعمال ، ولكني ما زلت أكره التعامل مع القرارات المالية. عندما أحصل على كشف حساب من البنك الذي أتعامل معه ، فإن طبيعتي هي أن أضعه في درج مكتبي.
من الواضح أن المعرفة المتعلقة بالمنتجات المالية أو التصورات الشخصية عن الكفاءة في هذه المنتجات لا تفسر هذا النوع من السلوك بشكل جيد. فما الذي يجري هنا؟
يشير بحثنا (7) إلى أن سبب المشكلة قد تكون الصور النمطية (8) التي نخلقها حول الشؤون المالية هذه. لقد اكتشفنا أن الناس ينظرون إلى القرارات المالية - أكثر من القرارات في العديد من المجالات الأخرى التي لها نفس المستوى من التعقيد والأهمية - على أنها خالية من الشعور والعواطف وتحليلية جدًا - بعبارة أخرى ، باعتبارها غير متوافقة إلى حد بعيد مع المشاعر والعواطف.
قد لا يكون هذا مفاجئًا بالنظر إلى كيف يُحذٌر خبراء وسائل الإعلام الناس بشكل روتيني من السماح للمشاعر بأن تقف حجر عثرة في طريق إدارتنا للشؤون المالية الشخصية (9) ، وكيف غالباً ما تصور الثقافة الشعبية وول ستريت وغيرهم من الاحصائيين الماليين على أنهم " جامدو العواطف" و منبلدو الإحساس من الناحية الأخلاقية،والشعورية .
مفكرون عاطفيون
تماشيًا مع هذا المفهوم ، أجرينا العديد من الدراسات لبحث مدى تأثير تصور الناس لأسلوب تفكيرهم في استعدادهم لتجنب القرارات المالية.
في دراستنا الأولية ، طلبنا من حوالي ١٥٠ شخص الاجابة على استطلاع على الإنترنت ، والذي تضمن عدة مجاميع من الأسئلة. أولاً ، سألنا عن استعدادهم إلى الاعتماد على مشاعرهم في عملية اتخاذ القرارات بشكل عام. حاولنا بعد ذلك التأكد من استعدادهم لتجنب اتخاذ القرارات في مجموعة من المجالات ، مثل إدارة الشؤون المالية أو الصحة. كما طرحنا أسئلة محددة تعكس المشاركة في القرارات المالية اليومية مثل "هل تقرأ كشف حساباتك البنكية؟" أو "هل حاولت معرفة مقدار ما تحتاجه للتقاعد؟" وأخيراً ، بحثنا عن قرائن على الثقافة المالية مع أسئلة مثل ، "هل تتقلب قيم الأسهم أو السندات عادة بمرور الزمن؟"
وجدنا أنه كلما ازداد عدد الذين ينظرون إلى أنفسهم بأنهم مفكرون عاطفيون، كلما كان استعدادهم لتجنب أو إهمال أموالهم الشخصية أعلى. على سبيل المثال ، الذين احتلوا مرتبة عالية في اتخاذ قرارات عاطفية كلما كانوا أقل احتمالاً في محاولة معرفة مقدار ما يحتاجونه من التوفير لمرحلة التقاعد ، أو قراءة كشف الحسابات المالية ، أو معرفة الرسوم ونسبة الفائدة على بطاقاتهم الائتمانية.
ومن المثير للاهتمام أن هذه العلاقة لم تمتد إلى قرارات في مجالات أخرى ، مثل شراء الملابس أو اتخاذ قرارات الرعاية الصحية. كما أنها لا علاقة لها بالثقافة المالية للمستطلعة آراؤهم أو بشعورهم بالجدارة المالية.
في أربع دراسات منفصلة أخرى ، قمنا بإرشاد نصف المشاركين إلى اعتبار أنفسهم صانعي قرار عاطفيين والنصف الآخر محللين أكثر . لقد طالبتاهم بالتأمل في قرار سابق استخدموا فيه العواطف أو التفكير التحليلي. في كل دراسة ، قمنا بقياس استعداد المشاركين لتجنب - أو الانخراط في - القضايا المالية وذلك بمطالبتهم بالاختيار بين نوعين من المهام - أحدهما يتضمن قرارات مالية والآخر لا يتضمن - أو ب إتاحة الفرصة لهم للاستفادة من ورشة عمل مالية.
لقد وجدنا أنه عندما كان الناس قادرين على تصور أنفسهم على أنهم صانعو قرار عاطفيين، في مقابل كونهم تحليلين ، أصبحوا أكثر احتمالاً لتجنب المهام التي اضطروا فيها إلى المشاركة في قرارات مالية وبدلاً من ذلك فضلوا العمل على مهام أخرى كانت بنفس الصعوبة وتستهلك وقتاً.
كما كانوا أكثر إحتمالاً لرفض عرضنا للمشاركة في ورشة عمل تثقيفية عن إدارة مالية شخصية ، والتي يمكن أن تحسن من مستوى سلامتهم المالية.
بعبارة أخرى ، تشير دراساتنا إلى أنه كلما زاد عدد الذين يتصورون أنفسهم على أنهم عاطفيون ، كلما شعروا بالوحشة من الأمور المالية. يبدو أن هذا يرجع إلى أن الواحد منهم يشعر نوع الشخص الذي هو عليه - أي شخص يعني طيب وعاطفي - على أنه لا يتوافق (آي متنافر) مع كيف تُتخذ القرارات المالية - إي فاتر وغير عاطفي مع الأحور المالية.
وجدنا أن تصورات التنافر هذه - أي أن القرارات المالية هي فقط ليست"لا تتوافق مع طبيعتي" - تمثل جزءًا كبيرًا من الاستعداد لتفادي القرارات المالية بغض النظر عن معرفة الناس الفعلية بالأمور المالية وثقتهم في قدراتهم على إتخاذ قرارات مالية سليمة.
إختراق أسلوب الحياة
هل هناك طريقة للالتفاف على هذه المشكلة؟ والخبر السار هو نعم. وجدنا أن المشاركين في الدراسة كانوا أقل احتمالاً لتجنب القرارات المالية عندما تم إعادة صياغة نفس تلك الاختيارات بالضبط الى خيارات تتناسب أسلوب حياتهم.
على سبيل المثال ، في استبياننا ، عندما طلبنا من المشاركين التفكير في خيارات الأقساط السنوية لمحفظة تقاعدهم كـ "قرار حول حياة كل شخص في فترة تقاعده" بدلاً من "قرار بخصوص استثمارات مالية للتقاعد" ، رؤية كل واحد نفسه كمفكر عاطفي لم يعد ليؤدي الى تجنبه اتخاد مثل هذا القرار.
هذه تعتبر اداةً يمكنك استخدامها لمعالجة أمور مالية كنت قد أجلت اتخاذ القرار بشأنها. حاول تصور النتيجة الجميلة التي ترمي الى تحقيقها في المستقبل ، وليس اتخاذ قرار رديء في الوقت الراهن.
.
هذه أفكار يمكن أن تساعد أيضًا أرباب العمل وصانعي السياسة ومقدمي المنتجات المالية على تقديم المعلومات بطرق تجعلنا أكثر إحتمالاً للمشاركة فيها وقبولها - بدلاً من ان نبتعد صارخين نافرين منها. الإعلانات التجارية عن خدمات مالية بكونها أساليب معيشة في مرحلة التقاعد بدل من كونها "إستثمارات مالية" ، قد تقلل من ميل الناس إلى تجنب هذه القرارات.
مصادر من داخل وخارج النص
1- https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/43/1/134/2379613?redirectedFrom=fulltext&login=false
المصدر الرئيس:
للمواضيع المترجمة السابقة يرجى زيارة المدونة على هذا العنوان؛
https://adnan-alhajji.blogspot.com/?m=1
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق